Consiliul de Administrație al BNR a hotărât în ședința din 7 august 2024, reducerea ratei dobânzii de politică monetară la nivelul de 6,50 la sută pe an, de la 6,75 la sută pe an, începând cu data de 8 august 2024.

De ce este important să cunoști rata dobânzii de politică monetară?

Rata dobânzii de referință este, în esență, rata de bază sau de referință stabilită de banca centrală, care influențează ratele dobânzilor pe care băncile comerciale le percep de la persoanele juridice și fizice. Spre deosebire de alte tipuri de dobânzi, cum ar fi cele pentru conturi de economii sau credite, rata dobânzii de referință este un instrument esențial folosit de banca centrală pentru a controla inflația și a stabiliza economia. Această rată ghidează toate celelalte rate ale dobânzilor din economie, făcând-o un factor esențial în planificarea financiară, fie că ești o mare corporație sau o persoana fizică având un credit ipotecar.

Cum se determină rata dobânzii de politică monetară?

În România, Banca Națională a României (BNR) determină această rată, influențând de la costurile ipotecilor până la sănătatea economică generală. 

Istoric, deciziile BNR cu privire la rata dobânzii de referință au fost determinate de diverși indicatori economici, precum ratele inflației, creșterea PIB-ului și condițiile economice internaționale.

Determinarea ratei dobânzii de referință este un proces complex care implică analiza unei multitudini de factori economici. BNR monitorizează îndeaproape rata inflației, previziunile de creștere economică și presiunile economice externe, cum ar fi prețurile globale ale petrolului sau politicile monetare ale economiilor majore, cum ar fi UE și SUA.

Efectele ample ale ratei dobânzii de referință asupra economiei

Pentru consumatori, aceasta influențează ratele dobânzilor la creditele ipotecare, creditele personale și conturile de economii. O rată de referință mai mică înseamnă de obicei costuri mai mici de împrumut, ceea ce încurajează consumul și investițiile. Pe de altă parte, o rată mai mare poate reduce inflația prin creșterea costului împrumuturilor, ceea ce tinde să încetinească activitatea economică.

Pentru întreprinderi, rata dobânzii de referință afectează costul finanțării. Ratele mai mici pot stimula extinderea afacerilor prin reducerea costului capitalului, în timp ce ratele mai mari ar putea descuraja investițiile.

Mai mult, rata dobânzii de referință influențează cursul de schimb valutar. O rată mai mare poate atrage investiții străine, consolidând moneda națională, în timp ce o rată mai mică ar putea să o slăbească.

Contextul internațional – factor important în modificarea ratei dobânzii de referință

Din punct de vedere strategic și privind spre sfârșitul anului 2024, BNR a semnalat că va continua să monitorizeze îndeaproape condițiile economice globale și interne. Posibilele modificări ale ratei vor depinde de o gamă largă de factori, inclusiv tendințele inflaționiste, previziunile de creștere economică și șocurile externe, cum ar fi fluctuațiile piețelor globale. Prin urmare, strategia BNR va fi probabil concentrată pe menținerea unui echilibru între susținerea creșterii economice și controlul inflației, o sarcină delicată în orice climat economic.

Rata dobânzii de referință a României nu există într-un vid. Aceasta este influențată de condițiile economice globale și este adesea comparată cu ratele altor țări. De exemplu, dacă Banca Centrală Europeană (BCE) majorează ratele sale, BNR ar putea fi nevoită să urmeze exemplul pentru a menține stabilitatea monedei.

Interacțiunea dintre rata României și cele ale altor țări influențează, de asemenea, investițiile străine și comerțul, făcând-o un aspect crucial al procesului decizional al BNR.

Vă invităm să urmăriți în continuare informații din acest domeniu, abonându-vă la newsletterul Accace România.

Eugen Bursuc

Accounting Director | Accace Romania

E-mail : 

Telefon : 

+40 314 050 440

Contacteaza-ne